"你不理財,財不理你",去年股市的繁榮讓很多人對這句話耳熟能詳,并由此帶動起一股智慧之選理財熱潮。每個人都躍躍欲試,冀望在資本市場中淘到金。但是,很多百姓一談理財就想到智慧之選,把理財和智慧之選混為一談。事實上,理財和智慧之選是不能畫等號的。
那么,什么是真正的理財呢?所謂理財就是追求長期而穩(wěn)定的經(jīng)營,綜合的理財首先應(yīng)該關(guān)注的是資金的安全,只有做到財務(wù)安全,我們才能追求財務(wù)的自由,從而才能真正享受生活的快樂。所以,我們說理財?shù)恼嬲饬x是完善理財規(guī)劃,而不是賺更多的錢。
筆者以為,基本的家庭理財包括三個步驟。
優(yōu)先步,設(shè)定財富的目標。如果沒有一個合理的目標的設(shè)定,一切的智慧之選都是盲目的。我們首先把目標分為短期、中期和長期目標,比如短期目標是還銀行賬單、繳納保險費等;中期目標是買房、買車、子女的教育費用等;父母贍養(yǎng)、進行創(chuàng)業(yè)、攢夠足夠的退休費等這些可算作長期的目標。
老百姓必須有非常明確的目標設(shè)定--到底有多少計劃要去實施?優(yōu)先等級是什么?預(yù)期的時間是什么?預(yù)計的費用要花費多少?這個錢放在什么地方?應(yīng)該運用什么樣的工具?……這些問題都要在規(guī)劃時想清楚。
第二步,建立人生扶持體系。建立更完善的扶持體系,購買保險是非常重要的。我們常聽到的一句話是"股市有,入市需謹慎",其實,這指的是市場的,而理財應(yīng)對的是人生。
從現(xiàn)在到未來,我們所有的生活費、子女教育費、住款,合計起來幾十年總的支出可能有幾百萬,當(dāng)我們自己發(fā)生人生的時候,整個家庭可以獲得的實現(xiàn)目標可能就會大幅減少。如果扶持體系有缺口,單獨能幫助我們的就是保險額度。
第三步,從理財?shù)慕嵌葋碇v,智慧之選是放在扶持之后的。隨著去年的股市不錯,很多人心態(tài)非常浮躁,拼命想一夜暴富。我們要堅持長期智慧之選,相信復(fù)利的力量,不妄想一夜暴富,長期智慧之選可以降低。當(dāng)然,智慧之選還需要做一些準備,正確的理念和專業(yè)的知識都是非常重要的。
當(dāng)然,為了避免錯誤地運作,我們可以把理財交給專業(yè)的機構(gòu)和。
理財要先有目標成為百萬富翁的八個步驟
年輕的你,想要在人生中擁有多少財富呢?“理財一定要先有目標”商業(yè)銀行南京分行的智慧之選顧問陳吟說。有了目標后,才有理財動力。你的理財目標是什么?一棟房子、一輛車子,還是100萬呢?100萬不算多,萬丈高樓平地起,過來人常說人生中優(yōu)先個100萬比200萬還要難存。優(yōu)先個100萬,將是通往未來的財富基石。
年輕時代正處事業(yè)發(fā)展時期,許多人薪水不少卻總是存不下來,問題都出在無法節(jié)制欲望,且未養(yǎng)成儲蓄的習(xí)慣。陳吟認為:“存錢優(yōu)先,再談智慧之選”。要如何才能存到人生中的優(yōu)先個100萬呢?
美國市場上正暢銷一本名為《成為百萬富翁的八個步驟》的新書,該書作者查理斯·卡爾森對美國170名百萬富翁進行系統(tǒng)地訪問、調(diào)查,從他們的致富經(jīng)驗中,歸納出了要想成為擁有七位數(shù)身價的百萬富翁的八個行動步驟:
優(yōu)先步,現(xiàn)在就開始智慧之選。沒錢智慧之選怎么辦?卡爾森建議創(chuàng)業(yè)者強迫自己立即將實現(xiàn)目標的10-25%用于智慧之選;沒時間智慧之選怎么辦?那就立即減少看電視的時間,把精力花在學(xué)習(xí)智慧之選理財知識上;擔(dān)心股價太高怎么辦?別忘了股價永遠會有新高。
第二步,制訂目標。這個目標既可以是為小孩準備好大學(xué)學(xué)費、買新房子或是50歲以前攢足退休費??傊魏文繕硕伎梢?,但必須要定個目標,全力去完成。
第三步,把錢花在買股票或股票基金上。美國人認為買股票能致富,買政府公債只能保住財富。百萬富翁的共同經(jīng)驗是:別相信那些黃金、珍奇收藏品等玩意兒,把心放在股票上,這才是建立財富的開始。從長期趨勢來看,股票年均報酬率是11%、政府公債則略高于5%。
第四步,不要眼高手低。百萬富翁并不是因為智慧之選高的股票而致富,他們智慧之選的是一般的績優(yōu)股。
第五步,每月固定智慧之選,智慧之選必須成為習(xí)慣,成為每個月的“功課”。不論開店金額多少,只要做到每月固定智慧之選,就足以使你的財富超越美國三分之二以上的人,因為他們平常只想到消費,到老才想到智慧之選。
第六步,買了股票要長期持有。調(diào)查顯示,四分之三的百萬富翁買股票至少要持有五年以上。股票頻繁買進賣出,不僅冒險,還得付交易費、券商傭金等。這樣交易越多反而不會使你致富,只會令交易商致富。
第七步,把稅務(wù)局當(dāng)作智慧之選伙伴。厭惡稅務(wù)局的思想并不可取,只有把它當(dāng)成自己的智慧之選伙伴,并隨時注意新的稅務(wù)規(guī)定,善于利用免稅規(guī)定進行正當(dāng)?shù)闹腔壑x理財,使稅務(wù)局成為你致富的助手,才是正面的做法。
第八步,限制財務(wù)。百萬富翁大多都能量入而出,買現(xiàn)成的西裝,開普通車,在平價商場購物,他們通常都不愛頻繁換工作,不生一大堆孩子,不搬家,生活沒有太多意外———穩(wěn)定性是他們的共同特色。
年輕的你,現(xiàn)在就設(shè)定一個理財目標,有了自己心之所向的目標后,當(dāng)面對開源節(jié)流時所需的堅持,將會變得容易許多。
從短缺時代過渡到智慧之選時代,怎么進行智慧之選理財,怎么把手里的錢做一個很好的安排,已經(jīng)成了很多人關(guān)注的問題。